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截止2019年5月31日，厦门市住房公积金贷款使用率已连续3个月处于95%以上区间。根据《厦门市个人住房公积金贷款办法》、《关于调整个人住房公积金贷款政策支持刚需住房需求的通知》要求，自2019年7月1日起厦门市住房公积金贷款流动性调节系数由1.0调整为0.8。新建商品住房买卖合同网签时间、二手住房不动产登记中心收件时间于7月1日(含)以后的公积金贷款的流动性调节系数按0.8执行。

从2017年12月1日起的系数1到现在的0.8，看似很小的变动，到底对贷款会产生什么样的影响呢？我们一起来算算。

1. 首先我们来了解一下什么是流动性调节系数？

   流动性调节系数是指根据住房公积金满足缴存职工资金使用需求能力的不同情况制定的公积金贷款额度调节参数。

   住房公积金贷款使用率低于75%时，该系数为1.2；高于75%，低于95%时，该系数为1；高于95%，低于100%时，该系数为0.8；高于100%时，该系数为0.6。

2. 我们再来了解下住房公积金贷款额度如何计算？

   住房公积金贷款额度＝〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数

   其中，住房公积金缴存基数指的是职工本人近12个月的平均工资，住房公积金账户余额指的是借款申请人网签时住房公积金的账户余额，而流动性调节系数根据此次调整为0.8。

   举个例子，张先生近12个月的平均工资为3000元（缴存基数），公司及个人分别缴存5%，张先生每月可缴存公积金为300元，缴存时间为5年整，他的公积金账户余额为1.8万元。

   以最长贷款年限30年来算，流动性调节系数调整前后，通过住房公积金可贷额度计算公式计算，他可以申请到的贷款额度情况如下：

   调整前：〔（3000×12×35%×30）+18000〕×1=39.6 万元

   调整后：〔（3000×12×35%×30）+18000〕×0.8=31.68万元

   由以上计算可以看出，张先生公积金贷款额度由原来的 39.6万元减少到流动性调节系数调整后的31.68万元，直接减少了7.92万元的贷款额度。

   值得注意的是，5年以下贷款利率为2.75%，5年以上贷款利率为3.25%。单职工首次申请公积金贷款最高可贷50万元，职工家庭首次申请公积金贷款最高可贷120万元，

   对于夫妻双方共同使用住房公积金贷款的情况，我们也举个例子。

   刘先生近12个月的平均工资为4000元（缴存基数），公司及个人分别缴存5%，每月缴存400元，缴存时间为5年整，公积金账户余额为2.4万元；陈小姐近12个月的平均工资为3500元（缴存基数），公司及个人分别缴存5%，每月缴存350元，缴存时间为3年整，公积金账户余额为1.26万元。

   刘先生和陈小姐使用公积金共同贷款，以最长贷款年限30年来算，流动性调节系数调整前后，通过住房公积金可贷额度计算公式计算，他们可以申请到的贷款额度情况如下：

   调整前：{〔（4000×12×35%×30）+24000〕+〔（3500×12×35%×30）+12600〕}×1= 98.16万元

   调整后：{〔（4000×12×35%×30）+24000〕+〔（3500×12×35%×30）+12600〕}×0.8= 78.528万元

   从以上例子可以看出，这对夫妻的公积金贷款额度由原来的98.16万元减少到流动性调节系数调整后的78.528万元，直接减少了19.632万元的贷款额度，对于普通职工家庭这将近20万的贷款额度不是一个小数目。

   目前，厦门的房价虽以“稳”为主旋律，但房价还是处于高位，而公积金贷款给购房者减轻了不少压力，本次厦门住房公积金贷款流动性调节系数由1下调到0.8，公积金贷款额度直接打了个八折，虽说最高额度不会改变，不过对部分使用公积金贷款的购房者而言，可贷款的额度也就相应的减少了。

   不管怎样，政策都会随着市场的具体动态而发生转变，此次公积金系数调整在未来的实践中还是会根据公积金贷款的使用情况进行适时调整，大家不必太过担心。